🌐🚩 ИТОГИ ГОДА. МЫСЛЬ №4: НЕ КОРМИТЕ НАЛОГОВУЮ (БОЛЬШЕ, ЧЕМ НУЖНО)

2025-й выдался для меня странным. Формально я «при своих»: доходность портфеля околонулевая. Фактически — я в минусе, так как пришлось выводить крупные суммы на дизайнерский ремонт.

Но, как я писал в предыдущих постах, я делаю большую ставку на 2026 год. А там, где большая прибыль, там и большие налоги.

Раньше я относился к этому философски-поверхностно. Но, в удачные 2023-2024 суммы налогов были очень большими, а недавно мне об этом «напомнили» дополнительно — прилетело требование о доплате по доходам за 2024 по НДФЛ до 15%. Все это заставило меня пересмотреть подход. Оптимизация налогов — это не скучная бухгалтерия, это единственный гарантированный способ увеличить доходность.

Вот 2 меры, которые я принял до боя курантов, и советую сделать вам.


📌 ТРОЙНОЙ УДАР ПО ИИС-3

Я открыл все 3 доступных по закону ИИС-3. Прямо сейчас.

Почему это важно сделать в 2025-м?
Минимальный срок владения счетом для получения льгот сейчас — 5 лет. С каждым годом он будет увеличиваться на год (до 10 лет).

Открывая счета сейчас, вы «замораживаете» для себя лучшие условия. Даже если они будут пока пустыми — таймер уже тикает.

Ликвидный лайфхак: важно понимать механику. Деньги со счета нельзя выводить без потери льгот. Но есть исключение: дивиденды. Многие брокеры позволяют настроить выплату дивов на отдельный банковский счет (в отличие от купонов, их выводить нельзя!). Это ваш единственный ручеек ликвидности на ближайшие 5 лет. Проверьте настройки у своего брокера!


📌 ОПЕРАЦИЯ «ВОЗВРАТ»

Из-за ремонта я активно выводил деньги в течение года. Брокер при каждом выводе удерживал налог, считая, что я в прибыли. Но так как год закончился «в нуле», эти налоги были уплачены излишне.

Эти деньги не сгорели. Их можно и нужно вернуть.

Что делать: в январе берем у брокера справку 2-НДФЛ и отчет о прибылях/убытках. Если брокер сам не сделает сальдирование (перерасчет), подаем декларацию 3-НДФЛ в налоговую на возврат переплаты.

Важный нюанс: если вы, как и я, пользовались плечами, отдельно проследите, чтобы брокер учел расходы на маржинальное кредитование.

Проценты за маржиналку уменьшают налогооблагаемую базу, но автоматически это происходит не у всех, иногда приходится «тыкать носом» поддержку или указывать это в декларации вручную. Но лучше сразу написать в поддержку и попросить это учесть.

Налоги — это самая большая комиссия на рынке. Не платите лишнего.

Кто уже открыл ИИС? Или ждете лучших времен? 👇

#итоги_года #налоги #ИИС3 #оптимизация #личный_опыт