💎 Зачем открывать ИИС до конца 2024 года? 🗺️

Представьте, вы стоите у причала. Перед вами корабль, который обещает не просто путешествие, а долгосрочное приключение к финансовым горизонтам. Когда-то на борту были варианты: ИИС 1 и 2 типа, с тремя годами ожидания и выбором вычета. Но с 1 января 2024 года эти пути закрыты. Теперь есть только ИИС 3, и к нему совсем другой маршрут.

⛵ Зачем вообще нужен ИИС
ИИС – это ваш инвестиционный причал, стимулирующий длинный горизонт вложений. Он помогает задуматься о стратегии, а не о сиюминутной прибыли. За преданность длительному плаванию государство готово дать налоговые льготы, если вы выдержите нужные сроки.

🎯 Почему стоит открыть ИИС 3 до конца 2024
Чтобы получить освобождение от НДФЛ, владея ИИС 3, нужно продержаться не три, а пять лет, пока так, далее срок будет увеличиваться. Чем раньше вы откроете счёт, тем скорее начнёт идти этот пятилетний отсчёт. Зачем тянуть, если можно уже сейчас заложить основу для будущих налоговых бонусов?

🌱 Что случилось с ИИС 1 и 2
Раньше можно было выбирать формат: получать вычет на взносы или на итоговую прибыль. Но с 2024 года открывать такие счета нельзя. Если у вас остался старый ИИС, вы можете продолжать им пользоваться по прежним правилам, но тогда открыть ИИС 3 не выйдет. Другой путь – трансформация старого ИИС в новый, но для этого придётся подать заявление в ФНС. Делать это желательно до конца года, чтобы зачесть стаж владения старым ИИС в срок нового. Таким образом, если вы инвестировали с 2020 года, то три года уже не пропадут: их учитывают при расчёте пятилетнего периода для ИИС 3. Закрывать старый счёт для открытия нового – тоже вариант, но придётся попрощаться с наработанными вычетами.

🚀 Особенности ИИС 3
Теперь нет выбора между типами вычетов: система стала проще, но сроки длиннее. Пятилетний период – это не прихоть, а стимул стать долгосрочным инвестором. Более того, если у вас были активы на старом ИИС, при трансформации они сохранятся. Но есть нюанс: доходы, зафиксированные до трансформации, не дадут вычетов при закрытии уже преобразованного ИИС. Зато нереализованный рост – это шанс в будущем получить освобождение от налога, если дождаться нужного срока.

Что с ежегодным вычетом? Он суммируется со взносами на все ИИС и программу долгосрочных сбережений. Хоть теперь можно открыть до трёх ИИС 3 (но только если нет старого), суммарный годовой лимит для вычета останется тем же – 400 000 рублей в расчёте налоговой льготы.

💡 Дополнительные моменты
Пока нельзя выводить дивиденды и купоны с ИИС 3 без потери льгот. Возможно, в будущем это изменят, но сегодня доход реинвестируется внутри счёта.

Чтобы трансформировать старый ИИС, нужно уведомить налоговую по установленной форме. Если сделать это до конца января 2025 года, то трансформация будет считаться датированной 2024 годом. Это важно, если вы хотите как можно раньше подойти к моменту, когда налоговые льготы начнут действовать.

Нет смысла стоять у причала и смотреть вслед уходящим кораблям. Сейчас лучшее время, чтобы заложить основу долгого и продуманного инвестиционного пути. Попутного ветра!

Напишите в комментариях, как вы относитесь к новым правилам ИИС 3 и добавьте эмоцию, которая отражает ваши ожидания.

#прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест #учу_в_пульсе #пульс_оцени #пульс_учит #новичкам #обучение #финграм